繼“金翅膀”科技金融綜合服務方案榮獲2012年深圳金融創新獎三等獎後,江蘇銀行深圳分行又上層樓,以“基於合作平臺項下的小微企業集群貸”項目摘得2013年深圳中小微企業金融服務創新獎二等獎。在近年來小微金融備受重視、各行競相發力的市場背景下,這一獎項的獲得,佐證了江蘇銀行深圳分行深入推進小微金融綜合金融服務改革,實現小微金融轉型升級的成效與影響力。
   作為一家進入深圳市場不到五年時間的銀行,江蘇銀行深圳分行按照“立足江蘇,服務深圳,輻射珠三角和港澳地區”的戰略定位,實施差異化、特色化的發展戰略,以支持地方中小企業、民營經濟為重點,參與地方重大項目、重點企業的建設和發展,主要業務指標居深圳異地城商行前列,創下多個行業內第一,併成為深圳市唯一榮獲“中國銀行業文明規範服務千佳示範單位”的城商行,以及為數不多能獲得“金融創新獎”的城商行。
   ■ 深圳特區報記者 李焱
   通訊員 朱焱 文/圖
   “集群貸”五大創新打造小微金融升級版
   江蘇銀行深圳分行以“服務地方經濟,服務中小企業,服務城鄉居民”為市場定位,積極響應銀監會“助小微,強服務,防風險,惠民生”號召,不斷推出新業務、新產品、新服務,形成了豐富的產品和服務體系,如“信鏈通”高效供應鏈融資、“商融易”信貸、“深港直通車”、“紫金外匯通”系列特色產品、“金翅膀”科技金融綜合服務方案等。
   特別值得關註的是,面對利率市場化提速、金融體制改革深化的複雜環境,深圳分行加快推進小微金融轉型升級,積極探索小微企業業務模式創新。經過兩年的研究和實踐,通過與政府科技部門、行業龍頭、專業市場、商會協會、小型金融機構五大平臺合作批量開發小微企業業務,傾力打造“批量化營銷、專業化審批、綜合性服務”小微金融發展模式,構建分行“產品開發、方案設計、牽頭營銷”的支持保障體系,打造支行“拓展平臺、批量營銷、交叉銷售”的營銷服務平臺。
   據悉,“集群貸”針對政府科技部門設計了“金翅膀”科技金融綜合服務方案,針對商會協會設計了“金伙伴”金融綜合服務方案,針對專業市場設計出“金鋪位”專業市場金融綜合服務方案、“金菜籃”農產品市場金融綜合服務方案,針對龍頭企業的“金鏈條”供應鏈金融綜合服務方案,針對小型金融機構的“金融通”金融合作綜合服務方案。該行根據具體平臺各經濟主體核心需求,進一步量身定做應用方案。
   “集群貸”所具有的五大創新點,使其在同類業務中脫穎而出:
   批量化。“集群貸”將零敲碎打、單打獨鬥的營銷模式轉變為基於合作平臺項下的批量化營銷模式,創新了小微企業營銷模式。
   個性化。產品的量身定製,更好地滿足了各特色平臺內小微企業的經營特點和需求。
   科技化。建立起具有科技行業特色的定量審批模型,對保障商業銀行授信資產的安全性,全面衡量授信企業綜合風險有著積極意義。截至2013年12月31日,基於平臺項下小微企業集群貸的不良率為0。
   集約化。“集群貸” 實施了集約化貸後管理,借助第三方力量開展貸後管理,更好地控制小微企業授信風險。
   流程化。實現了小微企業業務全流程管理,使市場的融資需求與銀行的融資解決方案自然匹配,解決了小微企業融資難、融資產品單一的問題。
   目前,江蘇銀行深圳分行小微企業推廣營銷平臺渠道共有66個,共扶持了311個小微企業,踐行了銀監會“城商行的天職就是服務小微企業”的倡導。
   升華小微金融管理模式
   為了更好地滿足市場需求,實現管理模式升華,江蘇銀行深圳分行建立“搭建批量營銷平臺、提供團隊流程服務”的市場開發模式,通過三個層面來實施小微金融業務轉型升級:
   首先是整合建立小微金融服務團隊。為實現資源綜合應用最大化,深圳分行將小企業業務與零售業務合併為小微金融,不僅為小微企業提供金融服務,同時也為小微企業主、高管提供高端私人理財等個人金融服務。該行搭建起支行“1(團隊經理)+1(理財經理、大堂經理)+3(客戶經理)”小微金融團隊架構,從隊伍建設編製方面保障營銷人力資源。同時,整合小企業業務與零售業務審批團隊,實現聯動審批,提高了審批效率,提升了交叉銷售能力。
   其次,建立以客戶為中心的服務平臺。在職能部門層面,從以業務指標為中心升級為以客戶為中心,以市場為導向,著力點聚焦在客戶,職能部門轉變成為強大的服務平臺。
   再次,建立支行批量化營銷模式。支行在分行的指導下,針對五大平臺建立批量化營銷模式,在五大平臺渠道內,以創新型的產品服務批量化營銷小企業客戶,併發掘四大類型零售客戶。該行實施了轉型升級工作機制保障:形成分、支行每周聯席會議制度,開展共同現場辦公;形成支行小微金融條線每日晨會制度,支行每日開小微金融業務轉型工作進度例會;形成公私聯動工作機制;形成問題協調解決機制和重大事項報告機制,確保轉型升級工作的順利達成。  (原標題:“集群貸”助江蘇銀行小微金融轉型升級)
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